Většina českých občanů má stále své volné peníze na nízkoúročených bankovních účtech nebo v lepším případě na stavebním spoření. Pokud už se rozhodnou pro investiční fond, jak vybrat ten správný?
Co jsou to fondy?
Podílové fondy v zásadě fungují tak, že svěříte svou investici profesionálnímu správci, který se o ni stará podle předem dohodnutých pravidel. Za své peníze nakoupíte podílové listy a na jejich základě máte právo na výplatu části zisku fondu.
Při výběru fondu je třeba si nejprve ujasnit:
• Na jak dlouho chci peníze investovat?
• Jaký obnos chci investovat?
• Jak velký výnos v procentech bych rád získal?
• Jak velké riziko jsem ochotný podstoupit?
• Preferuji český fond nebo zahraniční?
• Chci se zaměřit na určitý segment trhu, třeba na akcie rozvíjejících se trhů, nebo chci, aby fond pokryl v určitém poměru celý finanční trh?
Výhody fondů
• Můžete získat vyšší výnos než z termínovaného účtu.
• Podílový list můžete obvykle, ale ne vždy, odprodat zpět kdykoliv bez sankce.
• Je možné si vybrat fond podle míry rizika, historického výnosu nebo jeho zaměření.
• Pokud držíte podílový list déle než 3 roky, neplatíte při jeho prodeji z výnosu daň z příjmů.
• Nemusíte sami investovat do dluhopisů, akcií nebo nemovitostí. Pracují pro vás odborníci.
• Činnost fondů je regulována zákony na úrovni ČR i EU.
Nevýhody fondů
• Výše zisku je nejistá.
• Hodnota podílového listu může u některých fondů i klesnout.
• S nákupem podílového listu je většinou spojen vstupní a s podejem někdy i výstupní poplatek.
• Dále je obvykle účtován poplatek za správu fondu.
• Bývá stanovena minimální výše investice od stovek korun u běžných fondů po milion a více u fondů kvalifikovaných investorů.
Druhy fondů
Zákon dělí fondy na dvě základní skupiny:
• Fondy kolektivního investování
• Fondy kvalifikovaných investorů
Fondy kvalifikovaných investorů jsou určeny pro osoby zkušené v investování, vědomé si vyššího rizika těchto fondů a schopné investovat nejméně 1 milion korun. Z pohledu našich klientů jsou vhodnější fondy kolektivního investování. Ty se rozdělují na:
Běžné fondy, označované v zahraničí jako Undertakings for the Collective Investment in Transferable Securities (UCITS), splňují požadavky Evropské unie a je možné je nabízet investorům po celé EU. Mezi běžné fondy patří například:
• Akciové fondy
• Dluhopisové fondy
• Smíšené fondy
• Fondy peněžního trhu
Nejmenší riziko, nejvyšší likviditu ale zároveň nejnižší výnos nabízejí obvykle fondy peněžního trhu, nejrizikovější ale nejvíce výnosné bývají akciové fondy.
Fondy speciální tyto podmínky nesplňují, a proto každý jednotlivý fond musí u nás schválit Česká národní banka. Patří mezi ně například:
• Speciální fondy nemovitostí
• Speciální fond fondů
Zejména speciální fondy nemovitostí mají tu výhodu, že jejich vývoj obvykle nekopíruje ekonomické cykly, takže na rozdíl od akciových fondů mohou být zajímavým nástrojem pro středně a dlouhodobé investice v nynějším období, kdy se očekává stagnace růstu ekonomiky nebo jeho pokles.
Podílové fondy by neměl opomenout žádný investor. Lze z nich vybrat konzervativní i hodně divoké varianty, pro menší i velké investice, na pár měsíců i mnoho let.
Už vám nestačí úrok v bance nižší než inflace? Hledáte lepší formy investice? Promluvte si s námi o podílových fondech, životního pojištění, úvěru ze stavebního spoření nebo hypotéce. Našim klientům umíme také poradit se zdaněním výnosů z kapitálových i jiných forem investic.