petr krajcigr efa

„Že si já hlupák nevzal hypotéku později,“ říká si část Čechů při pohledu na jejich snižující se letošní úrokovou sazbu. K tomu končí pětiletá fixace hypotéky desítkám tisíc lidí, kteří si ji pořídili v roce 2014. Má smysl čekat nebo je naopak dobré využít stávající situace?

Co se to děje na trhu hypoték?

Mezi únorem a srpnem 2019 klesla průměrná úroková sazba hypoték v České republice z 2,99 % na 2,68 %. Zároveň stoupl počet nových hypoték z únorových 4 961 na červencových 6 615.

Koncem roku 2018 zpřísnila Česká národní banka podmínky, za jakých si lidé mohou brát hypotéky. Jejím důvodem bylo regulovat přístup k hypotékám u lidí, kteří by mohli mít s jejich splácením problémy, zklidnit prudký růst cen na realitním trhu a vyhnout se prasknutí realitní bubliny, která v USA spustila poslední velkou recesi.

To donutilo větší množství lidí požádat o hypotéku ještě za původních podmínek v roce 2018 a jejich zájem poté opadl.

Část zájemců od hypoték odrazuje také prudký růst cen nemovitostí. Při ceně za metr čtverečný v pražské novostavbě ve výši 110 000 Kč až 115 000 Kč si ji prostě už nemohou dovolit.

Propad počtu zájemců na začátku roku 2019 přiměl hypotéční banky v rámci konkurenčního boje snížit úrokové sazby, aby nalákali nové zájemce.

Končí mi fixace. Co mám dělat?

Zmíněné hypotéky v roce 2014 s půjčovaly s průměrnou úrokovou sazbou 2,9 %, což je podobné, jako nyní. Vzhledem k inflaci a růstu platů, které za těch pět let v České republice nastaly, je v současné době výrazně lehčí splácet stejnou měsíční částku, než na začátku úvěru.

Inflace 2,5 %, nárůst mzdy 4,5 %

Z tohoto pohledu se nabízí při vyjednávání o nové hypotéce zvýšit měsíční splátku a zkrátit dobu splácení. O kolik záleží na individuálních možnostech každého člověka.

Lze to i před koncem fixace

Ještě vám fixace nekončí, ale bojíte se, že poté budete platit vyšší úroky? Můžete využít prefixaci neboli dopřednou fixaci. Většina bank ji nabízí 2 roky dopředu, některé i 3 roky. Díky ní si rezervujete budoucí úrokovou sazbu své hypotéku na základě aktuálních podmínek.

Kam se budou vyvíjet úrokové sazby?

Úrokové sazby hypoték ve výši 1 – 1,5 %, které bylo možné získat před několika lety, se v dohledné době zcela jistě nevrátí. Trendem v posledních letech bylo naopak postupné zvyšování základní úrokové sazby ze strany ČNB, na kterou jsou navázané sazby úvěrů i vkladů. Více o těch sazbách najdete v našem článku zde.

Na druhou stranu se obecně očekává ochlazení ekonomiky v příštích letech. S tím bude pravděpodobně dále klesat počet zájemců o nové hypotéky a mezi bankami tak o ně bude probíhat konkurenční boj.

Úrokový sazby hypoték tak bude podle našeho odhadu v letošním roku mírně klesat a budou se pohybovat v rozmezí 2,2 – 3,2 %. Dlouho čekat ale nemá smysl. Úrokové sazby hypoték sice mohou mírně klesnout, ale ceny nemovitostí naopak stále porostou.

Jestliže tedy máte možnost získat hypotéku s úrokovou sazbou na úrovni nebo dokonce pod 2,5 %, doporučujeme si ji zafixovat nejméně na 5 let, případně i na 10 let.

Nejde jen o úrokové sazby

Před koncem fixace vaší hypotéky můžete jednat se svou bankou nejen o délce fixace nebo úrokové sazbě, ale jako bezproblémový klient si můžete domluvit i další výhody. Součástí balíčku služeb je například i pojištění hypotéky, bezplatné navýšení úvěrového rámce nebo možnost snížit měsíční splátky v případě finančních problémů.

Plánujete si vzít hypotéku nebo vám bude v příštích měsících končit fixace té stávající? Poraďte se s námi, než učiníte finální rozhodnutí. Pomůžeme vám získat výhodnější podmínky, než byste dostali sami.